La planification financière est une méthode permettant de déterminer vos objectifs financiers à long terme et de créer un plan d’action pour les atteindre. Il peut s’agir de l’achat d’une maison, du maintien de votre niveau de vie à la retraite, de la création d’un fonds d’urgence, de la protection de vos proches en cas de décès, de la répartition équitable du patrimoine au sein du couple, de la restructuration du patrimoine à l’occasion d’un exit entrepreneurial, etc.
La planification financière est une composante incontournable dans la bonne gestion des revenus et du patrimoine. Il s’agit en fait d’élaborer une stratégie qui vous permettra de prendre vos décisions de manière éclairée, de définir vos priorités et d’atteindre vos objectifs. Elle intègre bien-entendu les enjeux d’optimisation fiscale et financière.
Quelles que soient vos questions, voici les éléments clés de la planification financière.
Étape 1 : Définissez vos objectifs financiers
Le premier élément clé de la planification financière consiste à définir vos objectifs financiers. Que voulez-vous réaliser à long terme ? Acheter une maison ? Épargner pour vos enfants ? Arrêter de travailler à 50 ans ? Économiser pour votre pension ? Investir dans votre projet entrepreneurial ? Préparer la transmission de votre patrimoine ?
Étape 2 : Évaluez votre situation financière actuelle
Une fois que vous avez défini vos objectifs financiers, il est important d’évaluer votre situation financière actuelle. Quel est la nature et le volume de votre patrimoine ? Avez-vous des dettes ? Quelles sont vos dépenses ? Quels sont vos revenus ? Quel est votre statut social ? Votre activité professionnelle génère-t-elle une valeur patrimoniale à terme ? Cette évaluation permettra d’identifier votre point de départ, et donc de déterminer le chemin à parcourir pour atteindre vos objectifs.
Étape 3 : Élaborez un plan d’action
La prochaine étape de la planification financière consiste à élaborer un plan d’action. Cela implique de déterminer les étapes à suivre pour atteindre vos objectifs financiers.
Étape 4 : Mettez en œuvre votre plan d’action
Une fois que vous avez élaboré un plan d’action, il est temps de le mettre en œuvre. Cela peut passer par la restructuration de vos emprunts, la réduction de vos dépenses, l’augmentation de votre capacité d’épargne et investissement, la réallocation de votre patrimoine par classe d’actif, le refonte et l’optimisation de votre portefeuille-titres, le transfert de votre activité professionnelle en société de management etc.
Étape 5 : Réévaluez et ajustez votre plan d’action
Enfin, il est important de réévaluer régulièrement votre plan d’action et de l’ajuster en fonction de l’évolution de vos besoins et de votre contexte. Des actualisations et ajustements seront nécessaires en cours de route.
Conclusion
Souvent, lorsqu’il s’agit d’argent, les questions qui se posent sont chargées émotionnellement. Être accompagné par un expert indépendant, qui vous comprend, connaît vos objectifs et qui posera un regard extérieur sur votre situation est un « game changer ».
En conclusion, la planification financière est le point de départ pour atteindre vos objectifs financiers. Il s’agit de fixer vos objectifs, de les inscrire sur votre ligne du temps et de construire un plan d’action pour les atteindre.